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儿童节如何为孩子挑选保险:看年龄按顺序购买

2020-03-13 17:02:22 分类:少儿险    

  送走清爽的春天,伴着夏日的暖阳,孩子们又将迎来属于他们的节日六一儿童节。这一天,不管是资深的父母,还是新手父母,都会为孩子准备丰富的节日活动和丰厚的礼物。送什么礼物最“保险”?在令人眼花缭乱的险种面前,哪一个才是你想送的礼物?

  东方今报记者 张勐

  别盲目

  看年龄购买合适险种

  “养儿一百岁,常忧九十九。”天下父母心,对孩子的疼爱和担心,从稚嫩的小生命还未出世就已经开始。谁也不希望自己的孩子有意外或者生病,更何况医疗成本逐年在提高,如何给孩子一个切实的保障,选择合适的险种?

  采访中,记者了解到,家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择合适的险种为自己投保。

  中国太平洋(601099,股吧)人寿保险股份有限公司河南分公司保险专家赵建平建议,0至6岁这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外,给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,这令父母对孩子的健康格外关注。万一孩子生病了,高额医疗费用将成为家庭的沉重负担,因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。

  同时,7至12岁的孩子应该以教育基金、医疗保障为主。少儿险中还有一类产品是教育储备险,通常称之为教育金,此类保险主要解决孩子未来上学的学费问题。

  重疾险 成长路上不可或缺

  意外和疾病的潜在风险时刻都是孩子健康成长的绊脚石。在科技进步的今天,许多疾病只要及时医治完全有可能挽救孩子的生命。然而高额的治疗费用往往令普通家庭难以承受。

  新华人寿保险股份有限公司河南分公司的保险专家表示,针对上述易发风险,首先要为孩子投保医疗险、意外险,重大疾病类保险可视经济条件酌情购买。

  一般情况下,宝宝出生28天以后就可以为其投保医疗险了。比如新华保险(601336,股吧)的“安心宝贝少儿重大疾病保障计划”,就是针对出生30天至16岁以下的未成年人而推出的险种。并且对25种重疾2种特疾全面覆盖,让父母放心呵护,助宝贝安心成长。

  此外,随着孩子年龄增长,除医疗险、意外险之外,重大疾病保险可以使孩子的成长过程更有保障。以“泰康e康B款终身重大疾病保险”为例,该产品特别针对现代人高发的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、脑中风后遗症等32种重大疾病,提供10万至50万保额的终身保障。

  重教育 为孩子成长铺平道路

  教育支出的持续高涨让许多家长心急如焚,常常听到身边的爸爸妈妈们抱怨孩子的学费贵,基本上要占到家庭日常生活支出的三分之一左右。中国平安(601318,股吧)人寿河南分公司的保险专家表示,虽然孩子的教育金费用总值看起来庞大,但只要有计划地储蓄,并科学地投保,就能够在预定的时段内实现筹措教育经费的目标。

  从目前的市场来看,中国人寿(601628,股吧)、平安人寿等保险企业纷纷推出各具特色的少儿类教育险。以平安人寿的“平安金宝贝少儿教育年金保险(分红型)”为例,王女士考虑为孩子今后大学教育、成家立业等阶段提前做些财务准备,因此在孩子0岁时为他购买10份“金宝贝”保险,每年缴费10000元,共交10年,合计100000元。在孩子年满18、19、20、21周岁的保单周年日时,连续四年每年都可领取大学教育金6486元,在孩子年满25周岁的保单周年日时,可领取成家立业金32430元,同时自18周岁的保单周年日起至25周岁的保单周年日前一日止,每月到合同生效日在该月对应日还可以领取生活费津贴972.9元,为孩子的教育、生活提供了保障。

  此外,河南省保险行业协会寿险办公室主任陈峰表示,家长在选择教育金保险时就要注意从实际的教育费用需求出发。如果没有读研或其他深造计划,可重点考虑支付高中和大学教育经费的教育险,而不是那种大学之后领取生存金的保险;如果从孩子小学起就缴纳高学费,可以选择跨度大的保险,如涵盖从初中到大学教育金的保险。

  需注意 选少儿险按顺序买

  陈峰提醒,当前市场上少儿保险产品比较多,家长在投保少儿保险时应注意以下四个方面:

  首先,不要重复投保。保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额,而且少儿保险不能重复投保,因此少儿保险的身故保障达到5万元或10万元即可。

  其次,投保品种无须“求全”。保险专家建议,家长为孩子购买保险应“量力而为”,最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。再次,保险期限不宜太长。保险专家说,如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用,可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险,而且保障期限不宜太长。

  最后,关注“豁免条款”。家长安排好自身保障后,可以为子女买些合适的保险产品,不过,无论购买哪种产品,都要记得选择附加保费豁免功能。

  与此同时,多数人印象中只有成人才会购买的保险品种,其实也是儿童很不错的选择。在保险公司工作的刘慧说,她给自己小孩选择保险产品时,除了基本的生存和健康保障外,眼光早就不局限于打上儿童险标签的产品了。

  此外,保险公司的一位资深代理人张玲玲也表示,她一直奇怪为什么很少有人会注意保险产品可以购买的年龄下限,“目前多数产品都是从0岁就可以买的,因为年龄小也是一种优势,有些大人才想到去买的保险,给孩子买来当做教育金储备挺合适”。她建议说,既然多数父母给孩子买保险的目的是为了储备教育金,在选购产品时不妨把视野放宽,请代理人多介绍几款与教育金储蓄功能相类似的生死两全保险、终身保险,以期得到更佳的搭配。

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